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Will man als Rentner nicht auf Versorgungslücken stoßen und sich nicht mit der Grundversorgung durch die gesetzliche Rente zufrieden geben, sollte eine zusätzliche Altersvorsorge gewählt werden.

Wer da stark sicherheitsorientiert vorgehen will, liegt mit festverzinslichen Wertpapieren richtig, mit denen außerdem marktgerechte Renditen erzielt werden können.

Dem Sparer bieten sich gleich mehrere Formen, die sich als geeignet erweisen, im Ruhestand den Geldbeutel aufbessern zu können.

Mit von der Partie sind das konventionelle Sparbuch, langfristige Banksparverträge, Rentenfonds und festverzinsliche Wertpapiere.

Wer zu den begünstigten Anlegern gehört, kann zudem auch noch Riester- Sparpläne nutzen und die geförderten Rentenversicherungen.

Derjenige, der sich für festverzinsliche Wertpapiere entschieden hat, muss sich die entsprechenden Emittenten genauer ansehen. Den nur denen sollte man Vertrauen schenken, die über eine entsprechende Bonität verfügen, um auch in den Genuss von Erträgen zu kommen.

Sicherheitskriterien, die bei Rentenfonds gelten, betreffen auch in gleichem Maße festverzinsliche Wertpapiere. Wer sein Kapital sicher für den Ruhestand anlegen will, sollte aus diesem Grunde auf Rentenfonds setzen, die ihren Anlageschwerpunkt auf Europapiere setzen.

Bereits mit kleinen Beträgen besteht bei offenen Immobilienfonds die Möglichkeit, zum Miteigentümer von meist großen Projekten zu werden. Grundsätzlich gelten diese Anlageformen als sicher.

Wer sich kurz vor der Verrentung befindet, sollte bestimmte Anlagerisiken abbauen und das eigene Wertpapierdepot umschichten.

Eine sichere Kalkulation ist unabdingbar, wenn man auf den Ruhestand zusteuert, denn wer nur auf Aktienanlagen gesetzt hat, kann zwar einerseits Kursgewinne „mitnehmen“, muss auf der anderen Seite aber auch mit Wertverlusten rechnen. Die Märkte sind kursabhängig und deren Entwicklung ist somit nicht vorhersehbar.

Zudem gibt es die Möglichkeit, Anlageentscheidungen in die Hände eines professionellen Fondsmanagers zu legen, der nicht nur die Anlageschwerpunkte des betreffenden Fonds umsetzt, sondern auch versucht, durch eine breite Anlagestreuung Risiken zu minimieren.

Auch können Komplettlösungen wie AS- Fonds und gemischte Wertpapierfonds genutzt werden. Die Gewichtung des Fondsvermögens unterliegt ebenso dem jeweiligen Fondsmanager.

Wer angesichts der unzureichenden Aussichten auf eine hohe Rente und eine damit verbundene finanzielle Absicherung im Ruhestand freiwillig und privat vorsorgen will, sollte seine Ziele im Vorfeld definieren können.

In erster Linie sollte ermittelt werden, welche Lücke es im Ruhestand zu schließen gilt, um dann darauf ausgerichtet die individuelle Vorsorge treffen zu können.

Jedoch sieht eine exakte Planung in der Realität nicht so einfach aus, da insbesondere jüngere Menschen noch nicht vorher sehen können, wie hoch ihr späterer Bedarf sein wird.

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Da sich genaue Kalkulationen als schwierig erweisen, muss sich jeder Arbeitnehmer die Rahmenbedingungen genauer ansehen, um den Versorgungsbedarf zu ermitteln oder zu beeinflussen.

In erster Linie gilt, die Inflationsrate und den Zinssatz anzusehen, denn diese beide Faktoren sind entscheidend für den realen Wertzuwachs des Vorsorgevermögens.

Besonders bei langen Laufzeiten können sich geringe Zinsunterschiede entscheidend auf das Vermögen auswirken.

Jedoch bedeuten hohe Zinssätze allein nicht, dass eine Anlage entsprechend hohe Gewinne abwirft. In Inflations- oder Teuerungsrate sollte auch immer Beachtung finden. Denn ein bedeutender Teil vom erzielten Wertzuwachs einer Anlage wird langfristig durch Preiserhöhungen wieder aufgebraucht.

So ergibt sich eine effiziente Vermögensvermehrung nur dann, wenn die Höhe des erzielten Realzinses einfließt, der sich aus der Differenz von Inflationsrate und Anlagezins errechnet.

Auch sollte das Endguthaben nicht zu euphorisch betrachtet werden, denn wenn man das eingebrachte Kapital und die meist lange Laufzeit betrachtet, werden die Gewinne schnell relativiert.

Aber nicht nur allein die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen sollten betrachtet werden. Die individuelle Lebenssituation des einzelnen Anlegers spielt immer eine entscheidende Rolle, sodass eine einmal gefasste Vorsorgestrategie auch für persönliche Veränderungen in der Lebensplanung offen sein sollte.

Alleinstehende, die auch diesen Status beibehalten wollen, müssen nur sich selber versorgen, sodass die Planung in der Regel übersichtlich verläuft.

Weitaus umfangreicher muss die Vorsorge gestaltet werden, wenn der Ruhestand noch in weiter Ferne liegt und individuelle Gestaltungen offen sind. Dann ist eine überschaubare und verlässliche Selbsteinschätzung in Bezug auf den Vorsorgebedarf weitaus schwieriger.

Anders gestalten sich auch die Pläne, wenn beider Ehepartner berufstätig sind und die Familienphase abgeschlossen ist. So sollte man nicht unterschätzen, dass eine lange und qualifizierte Ausbildung der Kinder auch noch hoch zu Buche schlagen kann, wenn man sich bereits im Ruhestand befindet.